Welche Bank zahlt aktuell die besten Tagesgeld-Zinsen?

Stand Q1 2026 führen Trade Republic (2,75 Prozent), ING-DiBa Neukunden-Aktion (3,0 Prozent für 6 Monate), C24 Bank (2,9 Prozent) und 1822direkt (2,85 Prozent) die monatlichen Vergleiche von Stiftung Warentest an. Die Konditionen ändern sich monatlich. Wer Aktions-Zinsen nutzt, sollte vor Ablauf des Aktionszeitraums die Konditionen erneut prüfen oder auf ein Konto mit Bestandskunden-Zins wechseln.

Aktions-Zins oder Bestands-Zins, welcher ist langfristig besser?

Mathematisch ist der höhere Aktions-Zins immer besser, wenn du bereit bist, nach Ablauf zu wechseln. Praktisch wechseln aber nur etwa 30 Prozent der Bestandskunden, was den Banken die Aktions-Konditionen erlaubt. Wer wechselbereit ist, sollte alle 6 bis 12 Monate die Konditionen prüfen und gegebenenfalls die Bank wechseln. Mit etwas Disziplin holst du dauerhaft 0,5 bis 1 Prozentpunkt mehr als bei einem Bestands-Konto.

Wie sicher sind deutsche Tagesgeld-Konten?

In Deutschland und der EU greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person und Bank. Bei deutschen Banken kommt oft die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbands deutscher Banken hinzu, die noch deutlich höhere Summen abdeckt. Bei ausländischen EU-Banken (z. B. Litauen, Lettland, Bulgarien) gilt die jeweilige Heimatlands-Sicherung, die rechtlich gleichwertig ist, aber bei einer großen Bankenkrise im jeweiligen Land schwieriger umzusetzen sein könnte.

Lohnt sich Festgeld trotz fehlender Verfügbarkeit?

Bei aktuellen Konditionen (Stand Q1 2026) bieten Festgeld-Angebote 12 bis 36 Monate Laufzeit etwa 0,3 bis 0,8 Prozentpunkte mehr Zinsen als Tagesgeld. Über 24 Monate auf 20.000 Euro macht das 240 bis 640 Euro mehr Zinsen aus. Wer das Geld sicher mehrere Jahre nicht braucht (etwa für eine spätere Wohnungs-Anzahlung), profitiert. Für eine Notfall-Reserve ist Tagesgeld besser, weil sofort verfügbar.

Wie viel Notgroschen sollte ich auf Tagesgeld halten?

Faustregel der Verbraucherzentrale: drei bis sechs Monatsgehälter als Notgroschen, sofort verfügbar. Bei 3.000 Euro Netto-Einkommen entspricht das 9.000 bis 18.000 Euro auf Tagesgeld. Größere Beträge gehören entweder auf Festgeld (für planbare Ausgaben in 1 bis 5 Jahren) oder in den ETF-Sparplan (für Altersvorsorge ab 10 Jahren Horizont).

Tagesgeld und Festgeld 2026: Wo die Zinsen aktuell stehen und worauf zu achten ist

Die Zeiten der negativen Zinsen sind seit Mitte 2022 vorbei. Die EZB hat zwischen Juli 2022 und September 2023 den Einlagensatz von minus 0,5 Prozent auf 4,0 Prozent angehoben. Die deutschen Banken haben verzögert reagiert, ab Anfang 2023 stiegen die Tagesgeld-Konditionen langsam, ab Sommer 2023 spürbar. Seit Mitte 2024 senkt die EZB die Zinsen wieder leicht, aber das Niveau bleibt deutlich über dem Tief der Niedrigzins-Phase. Stand Q1 2026 lohnt sich der Blick auf die Vergleichsportale wieder.

Aktuelle Top-Konditionen Q1 2026

Die monatliche Auswertung der Stiftung Warentest (Stand März 2026) zeigt folgendes Bild für Top-Konditionen bei Tagesgeld-Neuabschlüssen:

Bank	Aktions-Zins	Aktions-Dauer	Bestand danach
Trade Republic (Cash)	2,75 %	unbegrenzt	2,75 %
ING-DiBa	3,0 %	6 Monate	0,60 %
C24 Bank	2,9 %	6 Monate	1,1 %
1822direkt	2,85 %	6 Monate	0,40 %
Comdirect	2,7 %	6 Monate	0,75 %
Renault Bank	2,5 %	dauerhaft	2,5 %
Consorsbank	2,7 %	6 Monate	0,30 %

Auffällig ist die Spaltung zwischen “Aktions-Banken” mit hohem Lockzins für 6 Monate und niedrigem Bestandszins danach, und “Dauer-Banken” wie Trade Republic oder Renault Bank, die einen mittleren Zins ohne Verfall bieten.

Wer wechselbereit ist, kann mit Aktions-Hopping dauerhaft etwa 0,5 bis 1 Prozentpunkt mehr Rendite holen als mit einem Dauer-Konto. Das setzt voraus, dass du alle 6 Monate die Konditionen prüfst, eventuell das Konto wechselst und die neue Bank über das alte Bezugskonto wechselst. Aufwand pro Wechsel: etwa 15 bis 30 Minuten.

Festgeld 12 bis 36 Monate

Wer Geld sicher mittelfristig nicht braucht, bekommt mit Festgeld einen Aufschlag gegenüber Tagesgeld. Aktuelle Top-Konditionen (Q1 2026):

Laufzeit	Top-Anbieter	Effektivzins
12 Monate	Solaris Bank, KT Bank	3,1-3,3 %
24 Monate	Solaris, J&T Banka	3,0-3,2 %
36 Monate	Banca Sistema, KT Bank	2,8-3,0 %
60 Monate	Bank of Cyprus, BIGBANK	2,8-2,9 %

Spannenderweise sind die Zinsen für längere Laufzeiten aktuell niedriger als für kurze. Das nennt man eine inverse Zinsstrukturkurve und ist ein klassischer Indikator für eine erwartete Zinssenkung in den nächsten Jahren. Die Banken zahlen heute lieber 3,2 Prozent für 12 Monate als 2,8 Prozent für 60 Monate, weil sie auf fallende Refinanzierungskosten setzen.

Wer aktuell auf 1 bis 2 Jahre festsetzt, fährt rechnerisch besser. Wer auf 5 Jahre festsetzt, sichert sich gegen weiter sinkende Zinsen ab, akzeptiert dafür aber den kürzeren Spread.

Was bei der Bank-Auswahl zu beachten ist

Einlagensicherung: In der EU gesetzlich 100.000 Euro pro Person und Bank. Bei deutschen Banken oft mit freiwilliger Einlagensicherung des BVR oder BdB ergänzt. Bei ausländischen Banken solltest du auf die Heimatlands-Sicherung achten. Litauen, Lettland und Bulgarien sind formal in der EU-Sicherung, das Bonitätsniveau der jeweiligen Sicherungsfonds ist aber heterogen. Wer mehr als 100.000 Euro anlegt, sollte auf mehrere Banken verteilen.

Zinssatz auf Bestände: Achte darauf, ob die Bank den Aktions-Zins nur für Neugeld oder für alle Einlagen zahlt. Einige Banken (zum Beispiel die DKB im Sommer 2024) haben den Aktions-Zins nur für die ersten 50.000 oder 100.000 Euro gewährt, größere Bestände bekamen nur den Bestandszins. Das im Kleingedruckten prüfen.

Ein-Konten-Modell vs Bezugs-Konto: Tagesgeld in Deutschland erfordert fast immer ein verlinktes Girokonto bei einer anderen Bank. Das ist das sogenannte Bezugs-Konto, von dem Ein- und Auszahlungen gehen. Wer ein neues Tagesgeld eröffnet, muss meist ein bestehendes Girokonto angeben.

Inflation als versteckte Zinsfresserin

Eine Sache, die bei den meisten Tagesgeld-Vergleichen unter den Tisch fällt: Die Inflation frisst die nominalen Zinsen auf. Im Jahr 2025 lag die Verbraucherpreis-Inflation in Deutschland bei 2,1 Prozent (Destatis). Bei einem Tagesgeld-Zins von 2,75 Prozent (Trade Republic) bleibt also nur ein realer Zins von 0,65 Prozent übrig, vor Steuern. Nach Abgeltungsteuer (26,375 Prozent) und gegebenenfalls Soli sind es noch 0,47 Prozent real. Geld auf Tagesgeld erhält damit zwar nominal seinen Wert, real macht es kaum echten Vermögensaufbau.

Praktisch heißt das: Tagesgeld ist die richtige Wahl für den Notgroschen und für kurzfristige Geld-Anlagen bis zu 12 Monaten. Für längere Anlagezeiträume und tatsächlichen Vermögensaufbau sind andere Anlageformen (Festgeld, Anleihen, ETFs) besser.

Wo aktuell die besseren Zinsen liegen

Drei pragmatische Empfehlungen für 2026:

Für den Notgroschen (drei bis sechs Monatsgehälter): Ein Tagesgeld bei einer Dauer-Zins-Bank wie Trade Republic Cash (aktuell 2,75 Prozent, ohne Aktionsfrist). Spart das Hin-und-Her-Wechseln und liefert konstanten Bestandszins.

Für mittelfristige Geld-Anlagen (1 bis 3 Jahre, etwa für eine geplante größere Anschaffung): Ein 12- oder 24-Monats-Festgeld bei einer Bank mit EU-Einlagensicherung. Aktuell etwa 3,0 bis 3,2 Prozent effektiv. Bei 20.000 Euro über 2 Jahre macht das gegenüber Tagesgeld etwa 200 bis 400 Euro mehr Zinsen.

Für langfristigen Vermögensaufbau (Altersvorsorge ab 10 Jahren): Tagesgeld und Festgeld sind nicht das richtige Vehikel. Über 10 oder 20 Jahre liefern breit gestreute ETFs historisch 6 bis 8 Prozent Rendite, was nach Inflation und Steuern immer noch deutlich über jedem Festgeld liegt.

Wer den Aufwand des regelmäßigen Bank-Wechsels nicht scheut, kann mit Aktions-Hopping auf Tagesgeld nochmal 0,5 bis 1 Prozentpunkt mehr Rendite herausholen, was sich bei größeren Beträgen schnell zu drei- bis vierstelligen jährlichen Mehr-Zinsen summiert.